AXA Banque · Valence
AXA Banque à Valence :
la banque au service de votre patrimoine
Financements patrimoniaux, crédit immobilier, banque au quotidien : un seul cabinet pour votre banque, vos placements et votre protection.
Notre conviction
Un crédit bien construit est une décision patrimoniale
Emprunter, ce n’est pas seulement financer un projet. La durée, la structure qui emprunte, les garanties choisies : chaque paramètre change la place du crédit dans votre patrimoine, aujourd’hui et pour la suite.
Pensé ainsi, le crédit devient un levier : il permet d’investir sans vendre ce qui travaille déjà, de préserver votre trésorerie ou d’organiser une transmission.
Au cabinet, c’est le domaine de Zahra Salhi, directrice Finance & Patrimoine, forte de seize ans d’expérience dans la banque et le financement.
Définition
Qu’est-ce qu’un financement patrimonial ?
C’est un crédit construit à partir de l’ensemble de votre patrimoine, et pas seulement de vos revenus. Vos placements peuvent servir de garantie, le capital peut être remboursé au terme, l’emprunt peut être porté en nom propre, par une SCI ou par une SARL de famille. L’objectif : financer vos projets sans désorganiser ce qui est déjà en place.
Nos solutions
Le bon financement, porté par la bonne structure
« Je veux financer un projet sans vendre mes placements. »
01Le crédit adossé à vos placements : nantissement d’assurance vie, crédit lombard sous forme de prêt ou de réserve de trésorerie.
02Le prêt in fine, quand le capital se rembourse au terme.
03Le rachat de soulte, pour devenir seul propriétaire d’un bien reçu ou acquis à plusieurs.
« J’achète ma résidence, un bien locatif ou des parts de SCPI. »
01Résidence principale ou secondaire, avec ou sans prêt relais.
02Investissement locatif résidentiel, en direct, par un crédit immobilier en SCI ou en SARL de famille.
03Acquisition de parts de SCPI à crédit.
« Je veux financer mes projets sans fragiliser mon entreprise. »
01Un dossier de crédit qui sait présenter vos revenus de dirigeant : rémunération, dividendes et comptes de votre société.
02Un crédit personnel adossé à vos placements, pour ne pas solliciter la trésorerie de votre société.
03Le compte qui accueille le prix de cession de votre entreprise, avant son placement.
« Je veux une banque qui connaisse l’ensemble de ma situation. »
01Comptes personnels et comptes de SCI, ouverts à Valence.
02Les cartes Visa Premier et Visa Infinite, avec leurs services d’assistance.
03Le livret AXA Banque et les comptes à terme, pour votre trésorerie de précaution.
Notre méthode
Trois questions avant chaque crédit.
01
Qui emprunte ?
Vous, votre SCI ou votre SARL de famille : la structure qui porte le crédit change la fiscalité, la transmission et la protection de vos proches.
02
Avec quelle garantie ?
Hypothèque, caution, nantissement de vos placements : chaque garantie a un coût et engage un actif différent. Nous retenons celle qui préserve le mieux votre patrimoine.
03
Comment rembourser ?
Amortissable ou in fine, durée, assurance emprunteur : le remboursement se construit avec vos revenus, vos placements et votre retraite.
Un crédit engage aussi votre assurance emprunteur, vos placements et l’organisation de votre patrimoine : nous les regardons ensemble.
Audit patrimonial
De votre projet à la signature
I
Comprendre votre projet.
Lors de l’audit patrimonial, nous l’examinons avec l’ensemble de votre situation : revenus, patrimoine, fiscalité, projets.
II
Construire le financement.
Structure, garanties, durée, assurance : nous bâtissons votre dossier et le présentons à AXA Banque.
III
Vous accompagner dans la durée.
Jusqu’à la signature, puis au fil des années : modulation des échéances, remboursement anticipé, changement d’assurance emprunteur.
AXA Banque à Valence
La solidité d’une banque, le conseil d’un cabinet
Octave Colson est mandataire d’AXA Banque en opérations de banque et en services de paiement, inscrit à l’ORIAS sous le n° 19 000 310. Le cabinet vous ouvre ainsi les solutions d’AXA Banque : comptes, cartes, épargne et crédits s’articulent avec votre assurance vie, votre prévoyance et vos placements, suivis par les mêmes interlocuteurs.
Rendez-vous
Parlons de votre projet
Le premier rendez-vous sert à comprendre ce que vous souhaitez financer. Nous vous recevons au cabinet, 24A rue de la Cécile à Valence.
Noté 4,9 sur 5 par 49 clients sur Google
Questions fréquentes
Ce que l’on nous demande
Les réponses générales sont ici. Votre situation, elle, se regarde au cabinet.
Où trouver une agence AXA Banque à Valence ?
AXA Banque s’appuie sur le réseau des agents AXA. À Valence, nous vous recevons au cabinet, 24A rue de la Cécile : vous y ouvrez votre compte, et vous gardez les mêmes interlocuteurs pour votre banque, vos placements et votre protection.
Qu’est-ce que le nantissement d’une assurance vie ?
Votre contrat d’assurance vie sert de garantie au crédit, sans être racheté : il continue de travailler, et vous n’avez pas à vendre vos placements. La banque peut demander de conserver une valeur minimale sur le contrat pendant la durée du prêt.
Qu’est-ce que le rachat de soulte ?
C’est le financement qui permet de racheter la part d’un bien détenue par un autre propriétaire, après une succession, une séparation ou la sortie d’une indivision. Le crédit finance la somme versée, et vous devenez seul propriétaire du bien.
Qu’est-ce qu’un prêt in fine ?
Pendant la durée du prêt, vous ne remboursez que les intérêts ; le capital est remboursé en une fois, au terme. Ce remboursement s’adosse souvent à un placement, comme une assurance vie, qui sert aussi de garantie.
Peut-on financer l’achat de parts de SCPI à crédit ?
Oui. Le crédit permet d’acquérir des parts dont les revenus participent au remboursement, et les intérêts d’emprunt peuvent, sous conditions, être déduits des revenus fonciers. Les SCPI présentent un risque de perte en capital et leurs revenus ne sont pas garantis.
Emprunter via une SCI ou une SARL de famille : est-ce pertinent ?
La SCI facilite la gestion et la transmission d’un bien d’habitation détenu à plusieurs : résidence principale, secondaire ou locative. La SARL de famille permet de louer un bien meublé entre membres d’une même famille, avec une fiscalité qui reste celle des associés. Le bon choix dépend de votre fiscalité, de vos projets de transmission et de la protection de vos proches.
Les informations de cette page sont générales. Tout crédit est soumis à l’acceptation de votre dossier par AXA Banque. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
