Solutions – Séniors
Bien vivre sa retraite… et choisir le bon partenaire pour demain
Cabinet Patrimonial AXA à Valence
La retraite : profiter aujourd’hui… et anticiper demain
La retraite est souvent perçue comme le début d’une nouvelle liberté : voyager, profiter de ses proches, concrétiser des projets personnels.
Mais c’est aussi le moment où de nombreuses décisions patrimoniales majeures doivent être prises :
- Comment générer un revenu complémentaire sans entamer trop vite son capital ?
- Comment ajuster son patrimoine à de nouveaux besoins de vie ?
- Comment protéger son conjoint et anticiper la transmission de ses biens ?
- Et comment se prémunir dès maintenant contre les aléas de la perte d’autonomie ?
Enfin, c’est surtout le bon moment pour choisir le conseiller qui vous accompagnera durablement, vous, votre conjoint… et demain, vos enfants.
Chez Cabinet Colson, nous accompagnons chaque année des seniors de Valence, de la Drôme, de l’Ardèche et de l’Isère dans l’organisation de leur retraite patrimoniale, sociale et financière.
Profiter sereinement de sa retraite
- Générer un complément de revenus retraite
- Optimiser la fiscalité des retraits (assurance vie, PEA, PER)
- Maintenir la liquidité de votre patrimoine
- Sécuriser votre niveau de vie
Ajuster son patrimoine aux nouveaux besoins de vie
- Réallouer votre épargne en fonction de votre espérance de vie et de vos besoins futurs
- Sécuriser une partie du capital
- Organiser la consommation progressive de votre patrimoine
- Prévoir des solutions adaptées à vos projets (rénovation, aide aux enfants, etc.)
Protéger son conjoint et préparer la transmission
- Garantir la sécurité financière de votre conjoint survivant
- Optimiser la transmission de votre patrimoine
- Anticiper les droits de succession
- Mettre en place des dispositifs souples et fiscalement avantageux (clause bénéficiaire, démembrement, donation…)
- Repenser votre régime matrimonial (communauté universelle, clause de préciput…)
Anticiper la perte d’autonomie et la fin de vie
- Financer une éventuelle dépendance
- Éviter aux enfants de devoir gérer seuls dans l’urgence
- Prévoir les frais de fin de vie (garantie obsèques)
- Sécuriser la gestion de votre patrimoine en cas de perte de capacité décisionnelle
Choisir son conseiller… tant qu’on peut encore choisir
- Centraliser votre épargne, votre protection sociale et votre organisation bancaire
- Garantir une continuité de suivi dans le temps
- Éviter les démarches lourdes en cas de coup dur
- Assurer un lien direct avec vos enfants, qui sauront vers qui se tourner
- Être certain que vos volontés seront respectées dans le temps
Chez Cabinet Colson, nous devenons ce partenaire familial et patrimonial de long terme.
Notre savoir-faire
Nos solutions pour les seniors
Solutions assurantielles
- Assurance perte d’autonomie
- Garantie obsèques
- Mutuelle santé senior
Solutions patrimoniales
- Assurance vie
- Contrat de capitalisation
- SCPI
- PER individuel (dans certains cas)
- PEA
Solutions bancaires
- Compte bancaire personnel
- Livrets réglementés (Livret A, LDDS…)
- Solutions de financement senior (ex : SCPI à crédit)
Conseil stratégique
- Diagnostic retraite et gestion de revenus
- Bilan patrimonial post-retraite
- Diagnostic transmission / succession
- Optimisation fiscale des revenus et des retraits
- Structuration des donations et démembrements
- Projection de trésorerie future
- Coordination avec votre notaire
- Accompagnement dans le choix des clauses bénéficiaires
- Relation avec vos enfants pour anticiper et organiser la suite
Un premier échange suffit pour faire le point sur vos enjeux sociaux et patrimoniaux.
FAQ – Séniors
Comment générer un revenu complémentaire après 65 ans sans entamer mon capital ?
Nous analysons votre patrimoine et vous proposons des solutions adaptées : assurance vie, SCPI, PEA, PER, contrat de capitalisation.
Faut-il transformer mon assurance vie en rente viagère ?
Pas nécessairement. Nous comparons avec vous les avantages et inconvénients entre rente viagère et retraits programmés.
Comment protéger efficacement mon conjoint après mon décès ?
Nous adaptons votre clause bénéficiaire, étudions un changement de régime matrimonial si nécessaire, et vous aidons à sécuriser son niveau de vie.
Comment réduire les droits de succession pour mes enfants ?
Nous vous accompagnons sur les donations, le démembrement de propriété et les stratégies patrimoniales sur-mesure.
Quels sont les meilleurs placements retraite pour limiter la fiscalité ?
Nous analysons votre situation pour équilibrer entre PEA, assurance vie, PER et contrats de capitalisation.
Comment anticiper les coûts liés à une perte d’autonomie ?
En mettant en place des solutions adaptées : assurance dépendance, épargne sécurisée, organisation des flux bancaires.
Pourquoi choisir dès maintenant un conseiller unique et de confiance ?
Parce qu’un seul interlocuteur vous garantit :
- Une gestion coordonnée de votre patrimoine
- Un suivi dans la durée
- Un relais naturel avec vos enfants
- Un accompagnement réactif en cas d’urgence familiale ou patrimoniale