Votre PEA dort ? Et s’il devenait facilement un véritable levier patrimonial ?
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est l’un des outils les plus puissants pour investir sur les marchés actions dans un cadre fiscal attractif.
Cependant, ces enveloppes fiscales sont souvent délaissées.
Au Cabinet Colson, nous avons la solution qui vous soulagera de la gestion quotidienne de cet outil : la gestion sous mandat AMUNDI 100% ETF.
Le PEA : un outil fiscalement performant à ne pas sous-estimer
Créé pour encourager l’investissement en actions européennes, le PEA permet d’investir en actions et en fonds éligibles, de bénéficier d’une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans (hors prélèvement sociaux) et de capitaliser dans le temps dans un cadre fiscal optimisé.
Pour un investisseur, le Plan d’Épargne en Actions peut devenir un pilier de stratégie patrimoniale long terme.
Quels en sont les avantages ?
Son objectif est d’encourager la détention d’actions dans un cadre fiscal avantageux, les principaux atouts du Plan d’Épargne en Actions sont :
- Sa fiscalité attractive à long terme : après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu.
- Il est un outil adapté à l’investissement en actions car il permet d’investir en actions européennes, en fonds éligibles et en ETF (sous respect des critères).
- Sa capitalisation efficace, les produits générés restent investis dans le plan sans fiscalité immédiate, ce qui permet un effet cumulatif dans la durée.
- Son plafond d’investissement significatif (jusqu’à 150 000€)
- Il est complémentaire aux autres enveloppes (compte titre ordinaire, assurance-vie, PER…)
Qu'est-ce que la gestion sous mandat 100% ETF ?
La gestion sous mandat Amundi 100% ETF est un mode de pilotage dans lequel vous confiez la gestion de votre enveloppe à la Maison Amundi, selon un cadre défini à l’avance en fonction de votre profil d’investisseur, de vos objectifs et de votre horizon de placement. Concrètement, l’allocation est investie exclusivement en ETF (fonds indiciels cotés) qui répliquent des indices boursiers, permettant une large diversification sur les marchés actions internationaux. Amundi assure les arbitrages et les ajustements dans le temps, tandis que vous restez pleinement propriétaire de votre PEA. L’objectif est d’apporter méthode, discipline et cohérence à votre investissement, sans gestion quotidienne de votre part.
Amundi est le premier gestionnaire d’actif européen, par lequel le Cabinet Colson passe pour vous accompagner dans la gestion de votre Plan d’Épargne en Actions.
Comment fonctionne cette gestion sous mandat ?
Définition de votre profil d'investisseur
Votre situation patrimoniale, votre tolérance au risque, vos objectifs et votre horizon d’investissement sont analysés. Cela permet de déterminer une stratégie adaptée (prudent, équilibré, dynamique…).
Ouverture ou transfert de votre PEA
Si vous ne disposez pas encore d’un PEA, nous procédons à son ouverture dans un cadre adapté à votre stratégie.
Si vous en possédez déjà un, qui reste peu exploité : au Cabinet Colson, nous nous chargeons d’en organiser le transfert afin d’en assurer la mise en gestion sous mandat. Cette opération s’effectue sans perte d’antériorité fiscale : la date d’ouverture initiale est conservée.
Mise en place d'un mandat formalisé
Vous signez un mandat qui autorise la société de gestion Amundi à piloter votre enveloppe selon la stratégie définie. Ce cadre est contractuel et transparent. Cependant, vous demeurez libre de changer de gestionnaire à tout moment.
Suivi régulier et transparence
Vous conservez la pleine propriété de votre PEA et avez accès à son suivi. Votre conseiller au Cabinet Colson est disponible pour répondre à toutes vos interrogations.
Votre PEA dort, vous n’avez pas le temps de vous en occuper, il est temps de déléguer !
Contactez le Cabinet Colson et rencontrez votre conseiller.
Questions fréquemment posées
Puis-je transférer mon PEA sans perdre son ancienneté fiscale ?
Oui. Le transfert d’un PEA vers un autre établissement n’entraîne pas la perte de son antériorité fiscale. La date d’ouverture initiale est conservée, ce qui permet de préserver les avantages fiscaux acquis (notamment après 5 ans).
Gérer son PEA seul ou opter pour une gestion sous mandat ?
En gestion libre, vous prenez vous-même toutes les décisions d’investissement.
En gestion sous mandat, une société de gestion pilote les investissements selon un cadre défini à l’avance (profil de risque, horizon, objectifs).
Qu'est-ce qu'un ETF et pourquoi les utiliser dans un PEA ?
Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds coté qui réplique un indice boursier.
Il permet d’investir en une seule opération sur un grand nombre d’entreprises.
Dans un PEA, les ETF éligibles permettent :
Une large diversification
Une exposition aux marchés internationaux
Une gestion transparente
La gestion sous mandat garantit-elle une performance ?
Non. Comme tout investissement en actions, la gestion sous mandat comporte un risque de perte en capital. Elle ne garantit pas la performance, mais vise à structurer l’investissement selon une stratégie cohérente et adaptée à votre profil d’investisseur.
Puis-je effectuer des retraits sur mon PEA ?
Oui.
Avant 5 ans, un retrait entraîne la clôture du plant.
Après 5 ans, les retraits partiels sont possibles sans clôture du PEA.