Solutions – Particuliers
Accompagner chaque étape de votre vie patrimoniale
Cabinet Patrimonial AXA à Valence
Vos projets changent…
Votre stratégie patrimoniale aussi.
Basé à Valence, Cabinet Colson accompagne chaque année des particuliers de toute la Drôme, de l’Ardèche et de l’Isère, dans la structuration de leur patrimoine.
Pour mieux vous guider dans vos réflexions, nous avons classé nos solutions en suivant les grandes étapes de la vie patrimoniale : protection immédiate, projets de vie, anticipation de la retraite, puis transmission.
Parce qu’à chaque moment… les enjeux et les bonnes décisions ne sont pas les mêmes.
Se protéger au quotidien : faire face à l’imprévu
Solutions type contrats
Garantie des accidents de la vie (GAV)
→ Pour faire face aux conséquences financières d’un accident.
Assurance emprunteur
→ Pour sécuriser vos crédits immobiliers ou à la consommation.
Prévoyance individuelle
→ Pour garantir un revenu de remplacement en cas d’arrêt de travail, invalidité ou décès, si vous n’êtes pas suffisamment couvert par votre employeur.
Conseil stratégique :
– Analyse de vos garanties existantes
– Évaluation de vos risques réels selon votre situation familiale et professionnelle
– Coordination avec votre notaire en cas de besoin (mandat de protection future…)
Construire ses projets : épargner et financer
Solutions type contrats
Assurance vie
→ Pour épargner avec souplesse, valoriser votre capital ou préparer la transmission.
Contrat de capitalisation
→ Pour diversifier votre épargne avec une fiscalité avantageuse.
Compte-titres / PEA / ETF / Fonds structurés
→ Pour diversifier vos investissements financiers.
Livrets réglementés (Livret A, LDDS, etc.)
→ Pour sécuriser votre épargne de précaution.
Crédit immobilier
→ Pour financer votre résidence principale ou un investissement locatif.
Crédit consommation
→ Pour financer vos projets personnels (travaux, véhicule…).
Financement SCPI à crédit
→ Pour investir dans l’immobilier indirect tout en optimisant votre fiscalité.
Si vos enfants partent étudier :
Mutuelle étudiant à l’étranger
→ Pour garantir leur couverture santé pendant leurs études à l’étranger.
Conseil stratégique :
– Arbitrage entre épargne court terme et investissements long terme
– Structuration de votre projet immobilier
– Accompagnement dans le choix des supports
– Conseil sur la couverture santé internationale pour vos enfants
Anticiper sa retraite
Solutions type contrats
PER individuel
→ Pour constituer un capital ou des revenus complémentaires.
Assurance vie
→ Pour lisser votre fiscalité et générer un revenu complémentaire.
SCPI
→ Pour percevoir des revenus réguliers et diversifier vos placements.
Conseil stratégique :
– Diagnostic retraite multi-régimes
– Simulation de rachat de trimestres
– Analyse de l’âge et des modalités de départ
– Projection de vos futurs revenus
– Intégration de la retraite dans votre stratégie patrimoniale globale
Penser à demain : protéger et transmettre
Solutions type contrats :
Assurance vie (clause bénéficiaire optimisée)
→ Pour transmettre hors droits de succession dans certains cas.
Garantie obsèques
→ Pour éviter à vos proches de supporter les frais.
Assurance perte d’autonomie
→ Pour anticiper les conséquences financières d’une perte d’autonomie.
Conseil stratégique :
– Donation
– Démembrement de propriété
– Bilan transmission
– Optimisation fiscale successorale
– Coordination avec votre notaire
– Structuration patrimoniale (donation, démembrement, etc.)
Notre approche :
une stratégie qui évolue avec vous
Parce que votre vie change, nos conseils évoluent aussi.
Nous vous accompagnons avec une vision sociale, fiscale et patrimoniale intégrée, à chaque étape.
Que vous soyez basé à Valence, Montélimar, Bourg-de-Péage ou Privas, notre rôle est de vous aider à prendre les bonnes décisions.
Une première consultation permet de faire le point sur vos enjeux sociaux et patrimoniaux.
Questions fréquentes - Particuliers
Comment préparer ma retraite dès 40 ans ?
Nous réalisons un diagnostic pour identifier les leviers possibles (PER, assurance vie, rachat de trimestres…).
Quelle épargne choisir pour financer un projet immobilier ?
Assurance vie, livret réglementé ou placement à court terme : tout dépend de votre calendrier et de votre profil.
Pourquoi diversifier entre assurance vie et immobilier locatif ?
Pour équilibrer rendement, fiscalité et disponibilité des capitaux.
Comment limiter les droits de succession sur mon patrimoine ?
Dons, démembrement, clause bénéficiaire optimisée… Nous vous accompagnons en lien avec votre notaire.
Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance vie ?
Une fiscalité dégressive dans le temps et des avantages spécifiques en cas de transmission.
Puis-je investir en SCPI sans acheter d’immobilier en direct ?
Oui. La SCPI permet d’accéder à de l’immobilier diversifié sans contrainte de gestion.
Pourquoi souscrire une prévoyance individuelle quand on est salarié ?
Parce que la prévoyance employeur est souvent insuffisante en cas d’invalidité ou de décès.
Pourquoi faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine à Valence ?
Pour bénéficier d’un conseil sur mesure, indépendant et coordonné, en phase avec votre environnement fiscal, social et familial en Drôme, Ardèche et Rhône-Alpes.